| 中国银行保险监管机构出台应对金融犯罪新措施 | |
| 日期：2022/8/30 13:01:30 作者：张冬冬 来源：北京大律师网 | |
2020年6月2日，中国银行保险监督管理委员会（“银保监会”）发布了有关银行和保险机构（统称“金融机构”）应如何处理刑事案件的管理办法——《中国银保监会关于印发<银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）>的通知》（银保监发〔2020〕20号）（“新管理办法”）。新管理办法将于2020年7月1日生效，旨在提高信息报送要求，并要求银行和保险公司对员工的不当行为负责。 本文重点介绍了新管理办法中的一些关键条款： 1 案件分为“业内”案件和“业外”案件。 “业内”案件是指，由金融机构或其雇员实施的（例如，非法使用重要空白凭证、印章、营业场所，或套取金融机构信用参与非法集资活动等）行为，侵犯金融机构及其客户的合法权益的刑事犯罪案件。
“非业内”案件是指，金融机构以外的单位、人员，直接利用金融机构产品、服务渠道等，以诈骗、盗窃、抢劫等方式严重侵犯金融机构或客户合法权益，或在金融机构场所内，以暴力等方式危害金融机构场所安全及其从业人员、客户人身安全的刑事犯罪案件。
2 金融机构须及时向地方政府报告“重大的”犯罪案件。“重大”案件包括：银行机构案件涉案金额等值人民币一亿元以上，保险机构案件涉案金额等值人民币一千万元以上的；风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发金融法人机构总资产百分之十以上的;
3 金融机构应对案件责任人员从重问责：发生“重大”案件的；一年内发生的两起以上案件负有责任的；管理严重失职，内部控制严重失效，导致案件发生的；涉及指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，导致案件发生的；由于未能及时报告并纠正而使恶化的案件；隐瞒案件事实或隐匿、伪造、篡改、毁灭证据，抗拒、妨碍、不配合案件调查和处理的；以及其他。
4 金融机构知悉或应知悉已发生刑事案件后，应在三个工作日内将案件确认报告分别报送至法人总部和属地派出机构。属地派出机构收到案件确认报告后，报告给银保监会的有关部门。
5 金融机构须在案件确认后的八个月内提交案件审结报告；不能按时报送的，应当提出书面说明延期理由，每次延期时间原则上不超过三个月。
6 如果金融机构和有关人员积极消除或减轻违法行为的危害后果，或与有关部门合作调查违法行为，银保监会可从轻或减轻对其施加的处罚的力度。
7 有关内部问责的方式：金融机构的雇员可能会受到警告、撤职、罚款和降薪之类的问责。
8 金融机构应警惕可能构成犯罪行为的“风险事件”，包括高级职员因不明原因离岗或失联，客户账户状态异常，和同业业务发生重大违约等等。 鉴于内地监管机构打击金融犯罪的最新努力，在内地开展业务的银行和保险公司应确保其拥有最新并适当的行为准则和报告系统，以遵守新准则。作者 北京大成律师事务所 来源网络
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